신용평가기관은 고유 평가기준을 가지고 있습니다. 그래서 동일인을 평가해도 점수차이가 발생합니다. 평가기준을 만족하지 못하면 신용카드 발급과 대출금리에 불이익을 당합니다. 이 글에서는 각 평가기관의 기준을 확인하고 평가점수 가산점을 받는 방법을 설명합니다. 그리고 자주 묻는 질문을 통해 당신의 궁금증을 풀어드립니다. 아래 글을 천천히 읽어보세요.
신용평가기관 평가점수 차이 발생이유
대표적인 평가회사인 KCB와 Nice를 기준으로 비교 설명합니다. KCB는 상환이력보다도 현재 신용거래가 원만함 여부에 가중치를 둡니다. 그리고 비금융지수( 각종 공과금, 통신비 등)도 포함합니다. Nice는 상환이력과 거래기간에 상대적인 가중치를 둡니다. 각 조건별 차이는 있지만 실제 점수차는 크지 않습니다. 너무 걱정하지 마세요.
KCB (%) | NICE(%) | |
상환이력 | 21 | 31 |
부채수준 | 24 | 26 |
신용거래형태 | 38 | 30 |
거래기관 | 9 | 13 |
비금융 | 8 | 0 |
합계 | 100 | 100 |
신용카드를 발급기준 점수는 KCB 575점, Nice 680점입니다. 대학생이나 사회초년생의 평균 신용점수는 Nice기준 660 ~ 840점인데요. 그래서 대다수 사람들은 신용카드 발급 가능합니다.
개인신용평가 가선점 얻는 방법
대출금을 연체 없이 갚아나가고 공공요금 미납이 없다면 개인신용점수는 상승합니다.
1) 공공요금 성실납부 실적 - 통신비나 공과금을 연체 없이 납부한 증명서가 필요합니다.
2) 6개월 이상 카드연체 없이 월 30만 원 초과 금액을 사용한 경우 - 카드 사용액 연체하지 마세요.
3) 학자금 대출 성실상환 - 학자금 대출금 착실히 갚고 계시죠?
4) 서민금융 대출금 상환 - 햇살론, 씨앗론 등의 대출은 꾸준히 갚으셔야 합니다.
자주 묻는 질문
1. 여러장의 신용카드를 사용하면 신용점수가 하락하나요?
다수의 신용카드를 사용과 신용점수 하락은 연관성이 없습니다. 카드를 마음대로 발급했던 시기에 일부 사용자가 다량의 카드 신청 후 연체했기 때문에 퍼진 소문입니다.
하지만 장기간 사용하던 신용카드를 해지하는 경우, 신용점수 하락이 발생합니다. '카드한도액 = 신용 규모 = 빚 크기'입니다. 카드사 입장에서 장기고객의 사용카드 취소는 개인신용 문제 발생으로 추측합니다. 그래서 발급받았으나 사용하지 않았던 카드해지는 신용점수 하락에 영향을 끼치지 않습니다.
2. 신용카드 한도까지 사용하면 안 되나요?
신용카드 한도액은 빚의 크기라고 설명드렸습니다. 매달 카드한도액까지 결제한다면 카드회사는 당신의 자산상황이 안정적이지 못하다고 판단합니다. 카드 한도액 대비 30%까지 소비한다면 우수고객이 됩니다. 사용액이 한도 50%를 넘지 않도록 주의하세요. 카드 한도를 최대치로 높이고 적게 사용하면 가장 좋습니다.
3. 체크카드 사용이 신용점수 증가에 도움이 되나요?
월 30만 원, 6개월 이상 결제하면 신용점수 가산점 40점을 받게 됩니다. 신용카드만 사용하지 말고 체크카드를 섞어 사용하세요.
신용카드 연말정산 적용비율은 15%, 체크카드는 30%입니다. 연말 환급액 증가 목적으로 체크카드 사용액을 늘리는 분들이 계신대요. 이런 경우 오히려 신용점수가 하락할 수 있습니다. 일정한 카드결제가 신용창출에 기본입니다.
4. 신용점수가 하락하는 연체기간과 금액은 얼마인가요?
5일 이상 연체, 금액이 10만 원 이상이면 신용점수가 하락합니다. 한번 하락한 신용점수는 회복에 긴 시간이 소요됩니다. 카드 사용금액이 연체되지 않도록 주의하세요.
5. 신용점수 조회만으로도 신용점수가 하락할까요?
단순 조회만으로 신용점수가 하락하지 않습니다. 단기간에 잦은 조회는 불이익이 있을 수 있으니 월 1회 이하로 진행하세요. 신용점수 확인은 토스나 카카오뱅크 앱으로 진행하면 편리합니다.
6. 휴대폰 요금 연체 시 신용점수가 하락할까요?
요금 연체로 신용점수가 하락하지 않습니다. 하지만 단말기 할부금 연체는 신용점수 하락의 원인입니다.
이번 글에서는 신용평가기관의 점수차이 발생이유와 카드발급 신용기준에 대해 설명했습니다. 다른 사람의 말만 듣고 확인하지 않으면 신용관리의 기준이 명확하지 않게 됩니다. 자주 묻는 질문 내용 확인하시고 본인 신용은 직접 확인하세요.
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